01数字を入れる
毎月だいたい同じ金額を入れてください。賞与・税金・設備投資など「特定の月の大きな出入り」は下の欄へ。
毎月の収支（入金 − 出金 − 返済）＝ ¥0
大きな出入りの予定（任意）
賞与・納税・設備投資の支払い、補助金や保険金の入金など、特定の月だけ動く大きなお金。これが資金ショートの引き金になりがちです。
もし売上（入金）が変わったら？ ストレステスト
±0%
−30%±0%+30%
黒字倒産（黒字なのに資金ショート）の正体
利益（黒字）と現金は別ものです。利益が出ていても、次の「時間のズレ」で手元のお金が先に尽きることがあります。
● よくある原因
・売上は計上したのに、入金は1〜2ヶ月先（売掛の回収待ち）
・仕入や外注の支払いは先に出ていく
・賞与・納税・設備投資・借入返済など、利益計算に出にくい大きな現金支出
● このツールの使い方
「毎月の入金」は“実際に入ってくる”お金で入れてください（回収の遅れを織り込む）。賞与・納税などは下の「大きな出入り」へ。売上が落ちる不安は、ストレステストのスライダーで先読みできます。
02現金残高の推移スライダーや数字を変えると動きます
安全圏最低ライン割れ資金ショート（マイナス）
03月別の資金繰り表
毎月の「月初の現金 → 入金 → 出金・返済 → 大きな出入り → 月末の現金」の流れです。黄色＝最低ライン割れ、赤＝資金ショート。
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資金ショートの芽が見えたら、早めの一手が効きます。
資金繰り表の作り込み、入金サイトの見直し、補助金・融資の活用、AIによる経理・請求の自動化まで——御社のお金の流れに合わせてご支援します。宮崎の事業者さまの伴走を行っています。
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